株・家計管理

投資の目的は老後資金。株も欲しいけど今は現金貯金を優先すべきかもしれない。

こんにちは、ふゆです。

現在私は日本の個別株を中心に投資を行っており、少しだけ海外ETFを保有しています。

まだまだ投資金額は少ないですが、高配当株や株主優待株を長期保有しようと思っています。

 

投資をするようになって、株って素敵!たくさん株が欲しい!と思うようになったのですが、冷静に自分の投資する目的を考えてみると、今の私には投資金額を増やすことより、現金で貯金することのほうが大切なのでは?と思うのです。

投資の目的は老後資金

私の投資をする主な目的は老後資金を作るためです。

といっても配当金生活を目指しているわけではなく、毎月5万円の配当金がもらえるようになりたいな~と思っています。

22年後に月5万円の配当金を得るためにはいくら投資すればいいのかこんにちは、ふゆです。 最近、こんなことを思いました。 https://twitter.com/yutorisaif...

月5万円の配当金を得るためには配当利回り3%と仮定して、単純計算で2000万円が必要です。

老後までに2000万円貯めることは簡単ではないとは思いますが、無理な数字でもないと思っています。

いくらもらえるかわかりませんが、国からもらえる年金+5万円あればちょっとは心強いかな。

 

配当金目的に株式投資をしている以外にも、年金保険にも加入していますし、年齢的にはアラサーでまだ若い私ですが(若いよね?)一応それなりに老後のことも考えています。

20代30代から考える老後。私の4つの長生きリスク対策こんにちは、ふゆです。 人生100年時代と言われている昨今、まだまだ老後は先のことだと思っている20代30代の人も漠然と不...

 

投資をするようになり、もっと株がほしいな~と思うのですが、私の投資の目的は老後資金の一部を作ること。

投資で莫大な資産を築きたいわけでもなければ、早期退職を目指しているわけでもない。(ちょっとは憧れるけど・・)配当金生活を目指しているわけでもありません。

株式投資はあくまで資産運用の一部。

リスクをたくさんとって、無理してガンガン攻める必要はないのかなとも思うのです。

今は住宅資金・教育資金を優先的に貯めたい

私には2人の子供がいます。

住居も今は仮の住まいです。

老後よりも近い将来来るであろう住宅購入(するかわかりませんが)と教育資金(主に大学進学費用)を優先的に貯めていきたいと考えています。

 

住宅資金はおそらく3~5年以内には使う予定。

マイホームを買うかどうかは決まっていませんが、子供が小学生になる前には今後の家をどうするのかをはっきり決めたいと考えています。

近い将来使うかもしれないお金ですので、住宅資金は定期預金もしくは普通預金で貯めています。

 

教育資金に関しては子供一人につき400万円を最低目標として計画しています。

教育資金に関して、今のところ投資ではなく主に学資保険と児童手当(定期預金)で貯めています。

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使う時期がはっきり決まっていますので、投資で貯めるには不向きかな?と思うからです。

ちょうど子供が大学に進学するころが不景気で株価大暴落!なんて起こったら大変ですからね。

目標最低金額の400万円は早いうちに達成しておきたいです。

達成できたら+αとして、教育資金のために少しだけ株を利用することもアリかなとは思いますが、あくまで+αで考えておく必要があると思っています。

 

老後よりも確実に近い将来やってくるお金の使い時。

老後資金のためにガンガン投資に回すよりも、住宅資金や教育資金のために現金を貯めていくことのほうが今の我が家にとっては大切なのでは?と思うのです。

でも若いうちから投資をした方がいい

住宅資金や教育資金のために現金で確実に貯めたほうがいい。

そうは思っているものの、投資は若いうちから行ったほうがいいとも思っているため、ちょっと悩みどころ。

若いうちから行った方が、複利や時間を味方につけることができますからね。

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現金で貯める時期だと思うが、若い今のうちに投資額を増やしていきたい。

現在、私の中で葛藤しております。

 

結局間をとって?少額で投資をやるという今の状態になっています。

株の保有率は全体資産の20%以内の収まるようにしています。

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株主優待に魅力を感じる

株式投資をしていて今現在恩恵を受けているなと率直に感じることができるのって、株主優待ぐらいです。

株主優待が届くたびに「投資してよかった~得したな~」と思うことができて、私の場合投資もモチベーションにもつながっています。

 

投資資金が少額なため、配当金をもらっても恩恵を感じにくいですし、配当金も再投資しているので、実際手元にお金が入ってくる感覚がありません。

なので高配当銘柄を保有したいと思う一方で、株主優待銘柄を中心に探している自分がいます。

目の前の利益に釣られている・・・( ゚Д゚)

投資の目的(老後資金)を見失わないように、株主優待を楽しみながらも配当金を増やしていかねば・・!

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まとめ:今は少額投資でいい

株はたくさん欲しいけど、今はちょっと我慢時。

住宅資金の目標金額まであと少しなので、その達成を第一に考えて家計管理をしていこうと思います。

なーんて思っていても欲しい銘柄の株価が下がったりしたら買ってしまうと思いますが、投資しなきゃ!株を買わなきゃ!という気持ちは一度閉まっておきます。(できるかな)

 

お金を増やしたいという想いは同じでも、投資をする目的は人それぞれ。

自分の投資の目的を冷静に考えてみると、自分にあった投資法や投資金額に気付けるかもしれないなと思いました。

 

POSTED COMMENT

  1. アバター クロスパール より:

    優待に魅力を感じているなら優待クロスをはじめてみてはどうですか?
    地味に利益は出せて、リスクはほぼゼロですからやり方さえわかれば資金を有効活用できると思いますよ。

    良かったら私の過去記事参考にしてください
    https://crosspearl.com/post-25461

    • fuyu fuyu より:

      クロスパールさん

      返信が遅くなってしまい、すみません。
      優待クロス、手間がかかりそう、難しそうと思い敬遠していました。

      記事拝見しました。結構利益が出るものなのですね。
      ちょっと興味が出てきました!ありがとうございます(^^)

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