株・家計管理

貯蓄に占める投資の割合はどれぐらい?【4人家族・投資歴3年・貯蓄1000万達成の場合】

こんにちは、ふゆです。

私は2人の保育園児と夫の4人家族です。

ちょっと前に念願の貯蓄1000万円を達成しました!

※私は現金預金と株式投資と貯蓄型の保険(解約返戻金ベース)の合計を貯蓄としています

 

株式投資を始めて3年経ちますが、投資はどれぐらい家計(貯蓄)に影響を与えているのかをまとめつつ、

  • 貯蓄に占める投資の割合で心がけていること
  • 貯蓄するために大切だと思うこと

などを書いていきたいと思います!

 

あくまで我が家のケースですが、

  • 貯蓄をしたい
  • 貯蓄のうちどれぐらい投資に回しても大丈夫なのか

とお悩みの方の参考に少しでもなれば幸いです。

貯蓄のうちの投資の割合

我が家の貯蓄はだいたい

  • 現金預金:630万
  • 株式投資:120万
  • 貯蓄型の保険:250万

です。

ふゆ
ふゆ
投資額は少しずつ増やす予定です!

 

私は現金保有率を高めにしたいと思っていまして、理由としては

  • 住宅資金で近々使う予定があるから
  • 投資を始めてまだ浅いので、試行錯誤中だから
  • そもそも性格が元本保証がない投資なんて怖い!と思っている保守派だから

だからです。

 

投資は高配当株や株主優待株を中心で、少し前につみたてNISAも始めました。

またSBIネオモバイル証券で単元未満株投資も始めました。

NISA枠を使いつつ、つみたてNISAや単元未満株投資でコツコツ投資中です。

 

ちなみに貯蓄型の保険は

  • 終身保険
  • 年金保険
  • 学資保険(子供2人分)

入っていまして、結構ガッツリ入っています。

 

貯蓄のうちの投資の割合は1割から2割程度を目安にしています。

まだアラサーだし、もう少しリスクをとってもいいのかな?と思いつつも、性格が慎重派なので私にはこれぐらいがちょうどいいです。

貯蓄をしたいなら投資はした方がいいの?

貯蓄、金融資産が多い人って、少なからず投資をしている人が多いのかなって個人的には思います。

とはいえ、投資はリスクがありますし、学ばなくてはいけないので、誰にでもおすすめはできません。

でもまぁ、少なくとも毛嫌いせずに興味を持ってみてもいいのでは・・とは思います。(投資は自己責任&余剰資金で!)

 

私は投資で大成功はしていませんが、投資を始めたことでお金との付き合い方もちょっとうまくなったかな~なんて思います。

 

ちなみに投資でどれだけ増やすことができたかといいますと

  • 投資1年目の売却益+配当金・・+76,735円
  • 投資2年目の売却益+配当金・・+66,812円
  • 現在の含み損益・・‐16,832円

です!

3年目の売却益と配当金はまだまとめていないのですが今年は損切もしたし、そこまで多くないという予想です。

投資で貯蓄を増やした!とは言えませんが、少しは増やしました・・

でも個人的にやっぱり貯蓄をする上で一番大切なことは支出を減らすことかなと思います。

我が家の貯蓄方法

念願の1000万円の貯蓄は達成しましたが、私は投資で成功したわけでもなく、収入が多いわけでもなく、家計管理や節約が特別うまいわけではありません。

コツコツ貯蓄できた要因としては

  • 基本的には共働き(夫の休職や私の育休期間もあったけど)
  • 夫婦共々お金のかかる趣味がない
  • 夫婦共々節約体質で無駄遣いは少ない方だと思う
  • 親にかなりお世話になっている
  • 若いうちから貯蓄型保険に入っている
  • 先取り貯金で貯めている

だと思っています。

もちろん自分たちである程度の努力はしているつもりですが、周りや環境に助けられたり、夫婦二人ともがあまりお金を浪費しないタイプだったから貯められたのかな~なんて思います。

 

あっと驚くような節約や家計管理方法ではありませんが、こんな感じで貯金しています☟

まとめ:現金保有率高めで、投資額も少しずつ増やす

おそらくここ2年ぐらいのうちに、家関係でお金を使う予定ですので、現金保有率は高めでいこうかなと思っています。

でも投資額も少しずつ増やしていって、配当金をもっと増やしたいな~なんて思っています!

 

我が家の貯蓄事情にお付き合いいただきありがとうございました( *´艸`)

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